信息量巨大!详解河南村镇银行事件

专家详解河南村镇银行垫付资金来源 
银保监会回应“停贷”事件 
这场通气会信息量很大

昨日,银保监会举行通气会,对上半年银行业保险业运行情况、普惠金融最新发展情况、相关机构服务新市民群体亮点做法等情况进行了介绍,并回应了当前市场热点问题。
“今年以来,银保监会把稳增长放在更加突出的位置,进一步强化监管引领,深入推进金融供给侧结构性改革,持续提升服务实体经济质效,守住不发生系统性风险的底线。”银保监会有关部门负责人表示,银行业保险业主要经营和风险指标均处于合理区间。
银保监会回应“停贷”事件:高度重视,引导金融机构市场化参与风险处置
近日,部分地区楼盘延期交付的问题引发关注。银保监会相关负责人对此表示:“最近,我们也关注到个别房企楼盘出现延期交付情况,这件事的关键在于‘保交楼’,对此我们高度重视。”
下一步工作中,银保监会相关负责人称,银保监会将继续贯彻落实好党中央、国务院决策部署,坚持“房子是用来住的、不是用来炒”的定位,坚持稳地价、稳房价、稳预期,保持房地产金融政策的连续性、稳定性,保持房地产融资平稳有序,支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求,引导金融机构市场化参与风险处置,加强与住建部门、人民银行工作协同,支持地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作,依法依规做好相关金融服务,促进房地产业良性循环和健康发展。
今年以来,银保监会始终坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标。银保监会数据显示,6月份,房地产贷款新增1584亿元,房地产信贷整体运行平稳。房地产贷款不良率处于较低水平,风险整体可控。
银保监会有关部门负责人指出,今年以来,银保监会有序做好房地产行业融资。在落实房地产金融审慎管理的前提下,指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务。6月份,房地产开发贷新增415亿元。
银保监会引导发挥好并购贷款等工具的作用以及资产管理公司的专业优势,加强与住建部门、人民银行协同,支持地方政府做好“保交楼、保民生、保稳定”相关工作。
同时,银保监会引导金融机构着力支持好刚需和改善性客户需求,目前按揭贷款中90%以上是首套房贷款。在支持住房租赁市场发展方面,牵头发布《关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》,并将保障性租赁住房贷款从房地产集中度指标中剔除,提升银行投放保障性租赁贷款的积极性。
目前,住房租赁相关贷款较上年同期增长58.5%。
此外,为落实好差别化住房信贷政策,银保监会指导各派出机构配合地方政府从实际出发优化房地产政策,因城施策做好房地产相关工作,促进房地产市场平稳健康发展。在金融部门的积极配合下,购房利率逐步下行。
有关专家详解河南部分村镇银行资金垫付问题
7月11日,河南银保监局、河南省地方金融监管局发布了有关多家村镇银行资金垫付的公告。
公告显示,自7月15日开始,相关村镇银行的资金账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作,垫付对象为单家机构单人合并金额5万元(含)以下的客户,单家机构单人合并金额5万元以上的,陆续垫付,垫付安排另行公告。
首批5万元(含)以下客户的垫付资金来自何处,5万元以上的客户资金何时能得到垫付?7月14日,有关专家对这些问题进行了详细解答。
据了解,河南新财富集团操纵河南、安徽5家村镇银行,涉及篡改原始业务数据,掩盖非法业务,操作手法隐蔽,性质十分恶劣,是一起有组织、有预谋的集团犯罪,涉嫌集资诈骗、贷款诈骗等多种罪名。在这起集团犯罪中,既有组织者,也有协助者,公安机关需要严格以事实为依据加以甄别。
首批垫付资金来源方面,有关专家介绍称,地方公安机关在案件查办过程中,查封、扣押、冻结了新财富集团的部分资产,这些资产依法处置变现所得资金将用于垫付。后续公安机关还将进一步追缴新财富集团的其他资产,还要向相关责任主体开展追偿,所得资金也将用于垫付。
5万元以上的客户资金垫付问题,据悉,为考虑优先保护普通小额客户合法权益,选择先行垫付单家机构单人合并5万元(含)以下客户本金。“需要待5万元以下客户本金垫付工作完成后,下一步将陆续启动其他金额客户垫付工作,请大家耐心等待后续公告。”有关专家表示。
已有2.88万个金融产品覆盖新市民
今年3月,银保监会、央行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》,提出支持鼓励银行保险机构提高新市民金融服务的可得性和便利性,切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。
日,银保监会有关部门负责人介绍了相关机构新市民金融服务的最新情况和亮点做法。数据显示,截至目前,22家银保监局会同省(区市)相关部门出台了专项支持政策,1798家银行保险机构共有2.88万个金融产品覆盖新市民。
取得的成效方面,金融机构创新产品和服务,强化对新市民创业就业的金融支持。通过优化调整已有信贷产品、推出专属信贷产品、持续优化保险服务等方式,扩大支持新市民创业就业的金融服务供给。同时,加强住房金融服务,满足新市民安居需求。支持住房租赁市场健康发展,持续加大对保障性住房建设的金融支持力度,积极满足新市民安居需求。
另外,银行保险机构完善健康和养老金融服务,增强新市民基础民生领域保障。通过完善健康保险服务、加大信贷支持力度、助力优化社保和医保服务等方式,强化对养老行业的金融支持。积极落实政策要求,加强新市民培训教育金融服务。积极落实国家关于加强职业教育和助学贷款相关政策要求,支持新市民职业技能培训和子女教育。
此外,针对新市民特点,提升基础金融服务的可得性和便利性。积极优化开户等基础金融服务,并通过产品和服务创新,助力保障新市民合法权益。
下一步,银保监会有关部门负责人表示,银保监会将从三方面将进一步加大工作力度,加强政策协调,推动银行保险机构不断优化金融产品和服务,更好满足新市民合理金融需求:一是进一步加强政策协调,二是推动强化经验交流分享,三是做好宣传引导工作。
信息量巨大!详解河南村镇银行事件
“停贷事件”影响几何?
多家上市银行火速回应:涉及业务规模较小 
农业银行:目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小
农业银行公告,截至2022年6月末,全行个人住房贷款余额5.34万亿元。其中一手楼合作楼盘5.7万个,一手楼按揭贷款余额3.97万亿元。已初步认定存在“保交楼”风险的楼盘涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元,占全行按揭贷款余额的0.012%,占一手楼按揭贷款余额的0.017%。目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小,总体风险可控。
建设银行:部分地区未按时交付楼盘涉及本行规模较小
建设银行公告,当前部分地区停工缓建和未按时交付楼盘情况,涉及本行规模较小,总体风险可控。本行将密切关注合作企业和楼盘情况,积极配合地方政府做好客户服务工作,与客户做好沟通,促进房地产市场平稳健康发展。
兴业银行:已介入的且存在烂尾风险的按揭贷款总体规模较小 不会对公司经营构成重大影响
兴业银行公告称,公司近日对网传 “停贷事件”消息中涉及的楼盘迅速开展了排查。经排查,截至目前本公司涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16亿元(其中不良贷款余额0.75亿元),已出现停止还款的按揭金额3.84亿元,主要集中在河南地区。得益于前期本公司对按揭贷款的差异化准入和管理要求,公司已介入的且存在烂尾风险的按揭贷款总体规模较小,不会对本公司经营构成重大影响。
工商银行:目前停工项目涉及不良贷款余额6.37亿元
工商银行公告,近期,个别房地产开发企业风险暴露,个别楼盘的开发项目出现延期交付的情况。本行高度重视,迅速行动,经排查,目前停工项目涉及不良贷款余额6.37亿元,占全行按揭贷款余额的0.01%,风险可控。
中国银行:疫情期间为客户提供延期还本付息等多项纾困政策 资产质量保持稳定
中国银行公告,今年以来,本行房地产融资平稳有序,房地产开发贷款投放及对困难房企项目并购的支持力度不断加大,新增房地产开发贷款位于同业前列;因城施策,实施差异化住房贷款政策,支持刚性和改善型住房需求;疫情期间为客户提供延期还本付息等多项纾困政策,资产质量保持稳定,本行个人住房贷款业务总体风险可控。
光大银行:“保交楼”风险楼盘的逾期按揭贷款余额0.65亿元
光大银行公告,经本行初步排查,截至2022年6月末,认定存在“保交楼”风险楼盘的逾期按揭贷款余额0.65亿元,占全行按揭贷款余额的0.01%,规模较小,整体风险可控,不会对本行经营产生重大影响。
平安银行:涉及烂尾风险的按揭贷款总体规模小 不会对本行经营构成重大影响
平安银行公告,经查,目前本行涉及网传“停贷事件”楼盘的逾期按揭贷款余额0.318亿,占全行按揭贷款余额的0.011%,占一手楼按揭贷款余额的0.021%。本行涉及烂尾风险的按揭贷款总体规模小,不会对本行经营构成重大影响。
交通银行:相关风险楼盘涉及的贷款规模占比较小
交通银行公告,近期个别房地产企业风险暴露,导致部分城市的项目出现停工、延期交付的情况。经初步排查,媒体报道中存在风险的楼盘所涉及的本公司逾期住房按揭贷款余额0.998亿元,占本公司境内住房按揭贷款余额0.0067%,规模和占比较小,风险可控。
邮储银行:初步认定停工项目涉及住房贷款逾期金额1.27亿元 规模和占比小
邮储银行公告,目前,住房贷款余额超过2万亿元,笔均金额约44万元,房地产类不良贷款率处于行业较低水平。本行密切关注部分地区出现的停工缓建和未按时交付楼盘情况,开展深入排查,初步认定的停工项目涉及住房贷款逾期金额1.27亿元,规模和占比小,风险可控。
江苏银行:“保交楼”风险的楼盘涉及的个人住房贷款不良余额为0.31亿元 对整体信贷资产质量影响小
江苏银行公告,针对辖内部分地区存在完工风险的楼盘,本行进行了全面排查,可能存在“保交楼”风险的楼盘涉及的个人住房贷款不良余额为0.31亿元,占本行个人住房贷款余额的0.01%,对整体信贷资产质量影响小。
民生银行:涉及房地产相关风险事件逾期按揭贷款余额0.66亿元
民生银行公告,针对近期网传房地产相关风险事件,本行高度重视,在全行迅速开展了排查。截至2022年6月末,本行住房按揭贷款余额5910.39亿元,其中涉及上述风险事件逾期按揭贷款余额0.66亿元。
南京银行:目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小 不会对公司经营构成影响
南京银行公告,截至2022年6月末,全行个人按揭贷款余额832亿元,其中可能存在“保交楼”风险的楼盘涉及个人按揭贷款余额仅为0.2114亿元,占全行个人按揭贷款余额的0.0254%。目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小,不会对公司经营构成影响。
浙商银行:“保交楼”风险的楼盘涉及按揭贷款余额2.6亿元 业务规模与占比较小
浙商银行公告,针对近期部分地区停工缓建和未按时交付楼盘情况,本公司高度重视,已对网传“强制停贷”消息中的楼盘进行排查,相关楼盘涉及本公司按揭贷款余额约3100万元;本公司同时谨慎且宽泛认定可能存在“保交楼”风险的楼盘涉及按揭贷款余额2.6亿元,业务规模与占比较小,总体风险可控,不会对本公司经营构成较大影响。
招商银行:公司逾期个人住房贷款余额0.12亿元

招商银行则表示,经初步排查,目前本公司涉及“网传停贷”事件的楼盘数量占比较小,所涉及的本公司逾期个人住房贷款余额0.12亿元,占本公司境内个人住房贷款余额的比例不到0.001%。

来源:财联社

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原文始发于微信公众号(鲁召辉论财富):信息量巨大!详解河南村镇银行事件

作者 冲哥

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