对这个问题,我们可以从两个方面来看:一方面,人生是短暂的,如果我们家庭一些大的开支,如房子、车子,或者经营规模上的扩大,都要等积累达到了支付能力才去购置或扩大经营规模,那或许我们就会错过及时享有或公司发展的大好机会。

另一方面,我们还是要“量入为出”。特别是那种利用多家银行信用卡套现的过度消费,或企望利用加杠杆投资股票、基金等一这些就是让家庭财务收支无序、出现生活被动的不正确做法。因此,借钱也是一门“艺术”。

急需用钱怎么办?“借钱”也是一门艺术!

那么,如何巧用借款?怎样借?借多少?其实,只要把握好时间、节点和度,就可以让你的生活变得更加轻松、愉快和幸福!

第一、巧用信用卡借钱。

信用卡在银行又称为“贷记卡”,与银行的储蓄卡即“借记卡”相对应。储蓄卡是先存款再支付使用,信用卡则是经银行审核,预授信一个额度,比如5000、1万、5万、10万元…在该额度内,可以透支,先消费、后还款,信用卡的本质是银行提供的一种短期资金融通。

信用卡刷卡消费后,可享受银行从记账日至还款日期间的免息待遇,其最长免息期一般为50~56天,最短18~25天(不同银行有所不同)。假如我们每月收到银行对账的日期(账单日)是7月7日,那么到期还款日为“账单日”后的25天,也就是8月1日。

急需用钱怎么办?“借钱”也是一门艺术!

那你8月1日的还款金额是多少呢?是账单日收到的6月7日至7月7日刷卡消费的总和。如果你在6月7日当天刷卡消费一笔1000元,那这1000元消费的免息期为56天;如果你还在7月7日消费了一笔500元,那这笔500元消费的免息期为25天。在这个免息期内,就可以“免费使用”银行提供的资金而不用去支付利息。这样就可以解决7月到8月这两个月收入相对较低的问题。

在使用信用卡时,我们要确保信用卡消费后及时还款。我们讲的是信用卡的“妙用”,而不是瞎用!不管怎样,还是要坚持做好收支计划安排,对自己的现金管理也一定要做到量入为出!如果入不敷出,那一定是有问题的。信用卡只是解决了收入和支出的时间错配问题,而不能解决“没钱还想花”的问题。

第二、巧用专项分期

近几年很多银行都推出了“大额分期业务”,专门针对装修、买车、买车位等大额的消费需求。但这些分期跟我们信用卡的账单分期可不一样,不是想用哪家银行就可以用哪家银行的,这有点类似于按揭贷款,一般是指定了合作银行的。

车位分期主要是看房产商提供的哪家银行或房产商自己提供的分期,购车分期则是汽车经销商提供的银行信用卡分期或汽车生产商提供的汽车消费分期。

急需用钱怎么办?“借钱”也是一门艺术!

车位分期主要是针对业主提供的信用分期,购车分期主要是本车抵押的分期或消费贷款,只要交一定成数的首付款就可以申请车位或购车分期了。但分期一般的期限都不会太长,3~5年的期限比较常见,不会像按揭贷款那样可以20年甚至30年,这样的话,如果金额太大压力也会比较大的。

跟账单分期一样,专项分期提前还款的话,同样是付等额的手续费的。提前规划好才会给自己省钱。

第三、巧用房屋抵押贷款

在中国内地,凡是贷款都是“限定用途”的,要“专款专用”。一般的消费贷款,金额不能超过30万,对于很多做生意的人来说不太够用。很多人就可以住房来抵押贷款,这样的抵押贷款既可以用于大额的消费也可以用于经营,可以装修、旅行、留学、生病就医,也可用于进货、生产等。

急需用钱怎么办?“借钱”也是一门艺术!

但不管怎么用,都得提前提供相应的证明材料。要做抵押的房产一般得是市区的全产权房,过于偏远的房子、小产权房、款未还完的商品房银行一般是不会受理的。商铺和别墅由于个性化比较强,一般也会“一事一议”,在确定可贷款额度方面打折也会比较大。

只要有房子做抵押,是不是就可以贷款呢?那不一定。房子抵押只是一个保障措施,从内心来说,银行是非常不情愿因客户还不起钱而把客户抵押的房子拍卖掉的,因为房子拍卖的过程很麻烦,会额外耗费银行的人力成本和资金成本。所以银行会先评估客户是否有足够的还款能力,若申请消费贷款,要看下客户的收入在未来能否覆盖要还的贷款;若申请经营贷款,要评估一下企业未来的现金流能否覆盖要偿还的贷款。

急需用钱怎么办?“借钱”也是一门艺术!

那怎样才能很顺利地申请到大额的贷款资金呢?

首先,要有良好的征信记录。保持好的征信记录并非不用信用卡和贷款,而是使用的时候保持自己良好的还款记录。

其次,个人在银行的工资性收入、资金往来流水,以及社保、公积金、个人所得税的缴款记录,这些数据都可以从不同的侧面反映你的收入水平,反映你拥有可支配资金的实力。

急需用钱怎么办?“借钱”也是一门艺术!

再次,注重企业经营的数据。作为企业的经营者,要尽可能地真实反映自己的收入水平以及企业经营的利润所得。虽然这样有可能会多交一些税,但从公司的长远来看,只有这样才有可能做大做强。

还有,加强对资金的集中管理。尽量把资金集中在一两家银行,这有利于对贷款银行的选择,也有利于提升银行对我们的认可。

作者 冲哥

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注