银行贷款利率浮动依据分析 利率为什么总是变来变去?

银行贷款利率直接影响的是贷款利息的多少,从贷款方来说是收益的增减,对借款方来说是成本的多少,所以银行贷款利率备受关注。尤其是银行贷款基准利率的浮动,很大程度上会影响到借贷的供需比例关系,深层次则会对整个社会经济产生巨大的影响。所以,各级政府机关、大小企业乃至普通百姓,都在时刻关注着国家对银行贷款利率的调控。

上年度央行几次下调存贷款基准利率,最近一次便是10月24日中国人民银行决定下调人民币存贷款基准利率,其中贷款利率一年期(含)基准利率下调至4.35%,一至五年期(含)贷款基准利率下调至4.75%,五年以上贷款基准利率下调至4.9%,个人住房公积金贷款利率五年期(含)以下为2.75%,五年期以上为3.25%。另外在上年度的8月26日、6月28日、5月11日、4月20日、3月1日、2月4日存贷款基准利率都有做浮动。

单从去年来看,银行贷款利率的变动就可见一斑,为什么银行利率要频繁变动呢?银行贷款利率又是根据哪些因素来进行调整的呢?银行贷款利率的调整主旨是为了保持经济的稳定,但是却需要基于几个方面的综合考虑才能做下决定。

首先,银行贷款利率的调整需要考虑对对外贸易的影响。一个国家的经济不能只靠内部来调整,走向世界是必然的,同时积极引进外部资本也是不可缺失的。在这样的情况下,银行贷款利率的调整就会对外贸企业、外事企业、三资企业、高科技生产企业以及大中型出口生产企业给予优惠对待。

然后,银行贷款利率的调整需要考虑整个银行业的发展。

接着,银行贷款利率上下浮动的幅度要参照银行综合资金成本的承受能力,低成本来源总量制约利率实行下浮的贷款总量,高成本来源总量确定利率实行上浮的贷款总量。

最后,银行贷款利率的调整也是为了提升信贷的风险管理。信贷业务的风险高低也可以直接影响贷款利率的高低。站在整个行业的角度,银行对待资信较差的企业,提升贷款利率的目的是希望促进其改善经营管理,提高经济效益。

银行贷款利率的调整也是需要各个银行根据实际情况予以定夺,央行的贷款基准利率是站在整个国家乃至整个国际经济的形势做出的判断,而各个银行则需要根据银行的经营宗旨及银行所在地的实际经济形势做调整。对于企业或者普通群众来说,应该了解贷款利率对经济的影响,并有针对性的对利率加以利用,以服务于企业的发展和个人生活的提高。

作者 冲哥

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