不要再把保单压箱底了!告诉你 它还可以用来贷款

几年来,去香港买保险成为很多都市中产阶级的选择,也有更多的人对保单的价值有了更多了解。没错,在你资金紧张的时候,保单还可以用来贷款。小编就来解答关于保单质押贷款的各种疑问。

保单质押贷款是什么?

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。

保单质押贷款怎么申请?

一般而言,投保人只需备齐身份证、保单等资料,向保险公司提出书面申请即可,贷款额通常3-6个工作日就可到账。贷款期限通常不超过6个月,投保人到期还款后还可续借。

保单质押贷款的额度怎么算?

决定贷款额度的并非是投保人已经交纳的保费,而是保单的现金价值。所谓现金价值,即保险到期或退保时,投保人能从保险公司拿回的钱。此外,投保人申请保单贷款,累计贷款金额一般不超过保单现金价值的70%-90%,对此,投保人可通过保险合同里的现金价值表来查询。

以某保险公司一款交费期10年的投资型险种为例,年交2万元,第1、2、3个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元、46080元。按照现金价值90%的贷款额度,投保人分别可贷款10490.4元、25554.6元、41472元。

哪些保单可以申请保单质押贷款?

只有缴费年限较长的养老险、投资分红保险、年金保险可以用于质押贷款,这些保险产品的保单条款上都明确标注具有借贷功能,其余短期的医疗费用保险、意外伤害保险、财产保险等都不能用于质押贷款

另外,没有产生保单价值准备金的保单,未满一年保费费保单,账户内现金价值较小的保单,已办理减额缴清的保单,已停效保单等,都是不能用贷款的,需要看具体规定。

保单质押贷款有什么风险?

在贷款期间,投保人仍需按期交纳保费,才能在借款期间维持保险合同效力。若保单贷款到期,而投保人未能及时支付本息,利息会计入本金继续滚动,直到保单剩余的价值不足以偿还借款和利息,保险合同就会自动中止。所以,如果业主只是为了短期获利而用保单贷款套现,是不可取的。

作者 冲哥

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